中國人民銀行決定調整普惠金融定向降準小微企業貸款考核標準
發布日期:2019-01-02 瀏覽量:2509

中國人民銀行決定,自2019年起,將普惠金融定向降準小型和微型企業貸款考核標準由“單戶授信小于500萬元”調整為“單戶授信小于1000萬元”。這有利于擴大普惠金融定向降準優惠政策的覆蓋面,引導金融機構更好地滿足小微企業的貸款需求,使更多的小微企業受益。

“定向降準”擴大覆蓋面 

中國人民銀行1月2日晚間發布消息,自2019年起,決定將普惠金融定向降準小型和微型企業貸款考核標準由“單戶授信小于500萬元”調整為“單戶授信小于1000萬元”。

中國人民銀行表示,這有利于擴大普惠金融定向降準優惠政策的覆蓋面,引導金融機構更好地滿足小微企業的貸款需求,使更多的小微企業受益。 天風證券銀行業首席分析師廖志明表示,此次央行擴大定向降準范圍,呵護流動性意圖明顯。廖志明預計,此次普惠金融定向降準考核將在1月下旬完成,2月初前將釋放流動性,有望明顯緩解春節前流動性缺口,體現了央行呵護資金面的用意。廖志明預計,此次央行擴大定向降準范圍將釋放的流動性在7000億元左右。

中泰證券則認為,根據各家銀行當前銀行法定存款準備金率情況和普惠標準測算,此次央行釋放的流動性在5000億元左右。 小微企業迎利好 普惠金融定向降準政策是央行在2017年9月份首次出臺的,聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款,以及農戶生產經營、創業擔保、建檔立卡貧困人口、助學等貸款。 政策分兩檔標準實施: 上一年上述貸款余額或增量占比達1.5%的商業銀行,存款準備金在基準檔基礎上下調0.5個百分點; 上一年上述貸款余額或增量占比達10%以上,則該商業銀行存款準備金可在前述下調的基礎上再下降1個百分點。 

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示,按照原來的考核方式,銀行要達到第一檔標準比較容易,但達到第二檔標準則比較困難?,F在將考核標準由“單戶授信小于500萬元”調整為“單戶授信小于1000萬元”,相當于降低了定向降準門檻,將原來不屬于優惠政策范圍內的500萬元至1000萬元的小微企業納入進來,能使更多銀行獲得定向降準機會;同時,原享受優惠的授信企業信貸規??梢詮淖罡?00萬元提升至最高1000萬元,提升了單戶小微企業的授信額度,增加了市場的流動性。 “此舉實際上也是擴大定向降準對小微企業的覆蓋面,能夠提升銀行服務小微企業的意愿和能力,進一步緩解小微企業融資難融資貴的問題,是政策進一步傾斜小微企業的體現?!倍m当硎?,在春節前后實施這樣的考核措施,有助于在歲末年初保持市場流動性合理充裕,保持金融市場平穩運行。

交通銀行金融研究中心高級研究員何飛認為,此次標準調整對商業銀行更好地開展普惠金融有利。主要表現在: 一是能夠降低銀行服務小微的成本,包括資金成本、操作成本等; 二是有利于銀行擴充小微服務范疇,無懼成本上升壓力; 三是有利于銀行因企施策,信貸模式有望進一步優化,小微風險管控能力將獲得提升。

央行新年紅包,將如何影響股市、債市、錢袋子 元旦過后的第一個工作日,央行宣布定向降準,小微企業貸款考核標準再次放寬。這將如何實實在在影響股市、債市、錢袋子?央視財經特邀益學投資金融研究院院長 張翠霞一一解讀。

錢袋子

這次擴大普惠金融定向降準優惠政策覆蓋面的利好,筆者認為有利于引導金融機構更好地滿足小微企業的貸款需求,使更多的小微企業獲得流動性支持,為穩定實體經濟投資預期改善的積極舉措。 央行定向降準釋放7000億流動性,更多為解決小微企業融資難融資貴問題。導向看,此延續2018年下半年的貨幣政策、產業政策,有利小微企業獲得更多資金支持,并實現經營穩定性的向好發展。

債市

此次放寬定向降準考核標準,釋放更多流動性,有利于年初資金面保持合理充裕,是2018年下半年中央經濟工作會議所倡導的寬貨幣政策的延續。 另一方面,此次放寬定向降準考核標準,有利于鞏固前期利率下行的成果,使得利率債收益率保持在較低水平,進一步降低實體企業(尤其是小微企業)融資成本,是對沖經濟增速下滑預期的主動作為。

股市

考慮到貫穿2019年全年的主基調是穩增長、調結構、寬貨幣、大規模減稅降費,預期更加寬松的政策環境有利股市中期底部獲得夯實和穩固,尤其是中小創為首的小市值成長股,有望迎來更多的彈性交易機會。

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